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   近年来，基层农村信用社改革取得了令人瞩目的成绩，存款、贷款规模大幅增加，不良贷款余额、占比“双线下降”，各项业务经营快速攀升，呈现出超计划、超同期、超常规、跳跃式发展的良好势头。特别是各项业务指标数字的超常增长，令其他商业银行汗颜，这是广大农信干部职工勤勉奋斗、努力打拼的结果。　　但是不容忽视的是在这些成绩的背后有三个因素值得注意：一是当地政府的大力帮助；二是央行票据置换带来的效应；三是农信社在农村市场垄断地位带来的垄断效应。前两种因素是非市场化的不可能长期存在，如果农信社主要依靠前两个因素获得发展，后果是严重的。而在某些基层农信社还存在着改革就是为了达到兑付央行票据……

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