临沂市政协特邀信息员、兰陵县政协委员，兰陵县矿坑镇党委委员、副镇长孟凡晓反映：近日，腾讯理财通、腾讯金融科技智库日前联合发布的《国人零钱报告》显示，国人零钱规模高达1.7万亿，其中高达87.4%的零钱没有发挥理财功能，据估算，这部分闲置零钱的规模高达1.5万亿，预计年均产生573.2亿元收益损失。

报告中定义的“零钱”，包括从随身携带的小额现金到储蓄卡活期余额、信用卡额度，再到第三方支付工具余额、即时消费基金甚至互联网信贷额度等形态。

　　报告指出，目前市场中相当一部分零钱还是以现金、活期存款、支付工具余额的形式存在，尚未被较好利用以致闲置积累，造成大量的收益浪费。结合全国零钱理财潜在市场规模和用户渗透率来看，87.4%的零钱没有发挥其理财功能，每年造成573.2亿的潜在收益损失。

报告认为，究其原因，小额资金不足以产生显著收益，以及零钱理财的意识缺乏是主要原因之一，此外，不能高效地归集零钱也在客观上推动了这一结果的形成，在不减弱零钱“随身即时”支付功能的前提下，又能方便将其“聚沙成塔”般投入理财，过往的零钱形态显然并不方便。

因此，建议：

一是创新银行系统账户管理模式。规范、减少银行账户，实现银行内副卡和主卡共享额度、银行间资金信息互通、银行与第三方理财平台账户互联，方便资金统一管理和调度。

二是开发零钱的归集器。通过大数据技术，建立零钱检索机制，开发应用零钱归集系统，实现小额资金归集和支付。

三是加强投资教育。投资理财知识教育要从小抓起，要注重家庭影响，培养孩子的理财意识；同时，中小学课堂要开设关于投资理财知识的课程，建立起相关知识体系，增强他们的理财能力；再者就是在社会上要广泛普及投资理财知识，对投资者进行再教育，引导、规范各种投资理财行为。

四是完善投资理财市场。完善我国资本市场相关制度，建立投资理财体系，丰富投资理财渠道，适当调整投资结构，多元化布局分散风险。在信用产品方面发展商业票据、国债、政府支持债、市政债、公司债、抵押贷款等类型，甚至允许居民通过特殊渠道参与到PPP模式；在风险产品方面，提供股票、基金、外汇等品种。打击非法集资、庞氏骗局行为，取缔伪劣网络借贷平台，规范P2P和银行理财。

五是创新理财投资模式。通过大数据技术分析居民投资、消费习惯，创新投资理财模式，推进有序、高效、优化的投资平台建设；探索建立投资保险制度，提高金融风险管控能力。