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| 【浮子】 | 关于涉嫌电信诈骗对公账户的调研报告 一、对公账户“三大优势”是诈骗频发的重要原因 一是可信度高 二是资金运转效率高 三是受保护程度高 二、当前对公账户治理工作中存在的难点、漏洞 一是市场监管部门重放服、轻监管 二是银行系统对公帐户开户监管不严、法人身份审核标准不一 三是部分金融行业从业人员存在“内外勾结”现象 三、进一步提升治理实效的对策思考 一是完善市场监管源头管控 二是督促商业银行落实监管责任 三是公检法形成案件办理共识 四是联席办强化监管责任 近年来，_在打击网络赌博和网络诈骗行动中先后发现了大量对公账户被用于非法资金流转和洗钱，黑市中对公账户的价格常常大于个人账户，可依旧有很多人愿意冒着被追究法律责任的风险，非法开立和倒卖对公账户，原因何在？对公账户其优势、特性是诱发对公银行账户诈骗频发的重要原因，又因相关部门对其监管不力、打击不够给社会市场经济和人民财产安全造成重大威胁，必须要从源头上进行治理，多措并举、重拳出击，确保经济社会安全发展。 一、对公账户“三大优势”是诈骗频发的重要原因 一是可信度高。从普通人的眼光来看，对公账户是依据市场监督管理局颁发的营业执照而开立特殊处置上，由于对公账户的运营管理异于人人账户，使得对相关（如司法机关）在特殊情况下（如司法查询、冻结等）处置对公账户设置了高于个人账户的条件。比如说，_发现了黑钱进入了个人银行账户，可以紧急止付，但是进行了对公账户，就不能紧急止付了。 二、当前对公账户治理工作中存在的难点、漏洞 一是市场监管部门重放服、轻监管。市场监管部门新设立企业规定适用6个月定期检查，而且定期检查仅为年度随机抽查，同时对涉案公司注册地是否真实，市场监管部门未明确要求进行核实。侦查发现，6个月内涉案账户已被广泛用于电诈犯罪，且注册经营地均为虚假地址。 二是银行系统对公帐户开户监管不严、法人身份审核标准不一。部分银行网点在办理对公帐户业务时，未充分履行反洗钱等相关规定，如同－个自然人作为法定代表人注册大量企业，应采取延长开户审查期限、强化客户尽职调查等措施，必要时刻拒绝开户。我局案件办理过程中发现，涉案对公帐户法人不同程度存在一人多户现象。同时，各商业银行在核实法人资质方面标准不一，部门银行仅通过过程视频核实法人身份，直至预警后才实地核查，导致大量涉案资金已通过涉案对公银行账户转移。 三是部分金融行业从业人员存在“内外勾结”现象。侦查发现，少量银行内部工作人员受考核绩效或利益驱使，利用手中职权，违规办理或为不符办理规定业务提供便利。我市蜀山、高新分局在落实打击代办公司线索中，发现交行、建行工作人员审核把关不严，开办对公账户的情况。 三、进一步提升治理实效的对策思考 整治、打击、杜绝涉嫌电信诈骗对公账户，公安一家“独木难支”，唯有各部门密切协作，严格强化主体责任，阻断风险账户市场流通；快打重判，提高犯罪成本，做到有的放矢，对症下药，才能真正实现我市买卖对公账户犯罪可防、可控。 一是完善市场监管源头管控。市场监督部门要制定企业注册，经营监管环节强化监督管理指导意见，要求严格执行失信被执行人、法人黑名单制度，对一人多企、一址多照，地址虚假，外省、本省外市跨地办理等可疑业务，强化审核力度，重点监测，一旦发现有违法行动，立即启动预案断然介入，防止问题发生。 二是督促商业银行落实监管责任。中国人民银行合肥中心支行出台法人资质核实统一标准，制定各商业银行办理对公账户强化尽职调查指导意见。同时督促各商业银行开展全存量排查，及时控制风险账户，对一人开设2个以上账户每日开展加强型尽职调查，完善风险排 | 2021-6-21 6:43:38 | 5分 |